確定拠出年金の基礎知識

確定拠出年金の基礎知識 http://www.bb1964.com/dcp/ あなたは退職後の生活資金をどう考えてられますか？　確定拠出年金ってご存知ですか？退職後生活資金は「公的年金と企業年金で大丈夫」と思われていたのは過去のこと。高齢少子化による現役世代の負担が増加する中で受取金額の減少は避けられず、今までの年金システムではその保障が十分と言えなくなっているのが現実です。そして年金問題の解決手段のひとつとして「確定拠出年金制度」が登場してきました。この制度では各個人が自分の資金を運用する必要がありますが、あなたの運用しだいでより多くの退職後生活資金を確保できるのです。この【確定拠出年金の基礎知識】では管理人の勤務する会社が確定拠出年金を導入した事をきっかけにして、管理人自身が勉強した確定拠出年金の内容を解りやすく解説します。また管理人の運用状況も公開してまいります。そろそろ退職後の生活を意識しているあなたも、まだまだ若いあなたも、一緒に確定拠出年金に関する知識を得て豊かな退職後生活を実現しましょう。 ja Copyright 2008 Sat, 26 Apr 2008 11:01:22 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/?v=3.2-ja-2 http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss プライバシーポリシー【クッキーおよびWebビーコンについて】本ウェブサイトにおいては、クッキー(Cookie)又はWebビーコンと呼ばれる技術を使用しているページがあります。クッキーとは、Webサイトが皆様のコンピュータのハードディスク上に置かれたブラウザのクッキー・ファイルに転送する文字のみの情報の連なりであり、これによりWebサイトは利用者を識別できるようになります。クッキーには通常、クッキーの送信元ドメインの名称、クッキーの「寿命」に加え、1つの値が格納されています。通常、この値はランダムに生成されたユニークな数です。クッキーの使用は業界の標準となっており、多くのサイトで、カスタマーに有益な機能を提供する目的でクッキーが使用されています。クッキーにより、カスタマーの使用するコンピュータは特定されますが、カスタマー個人を特定できるわけではありません。また、Webビーコン（クリアGIFと呼ばれることもあります。）は、特定のページに何回のアクセスがなされたかを知るための技術です。当サイトにおいて、以下のような場合にクッキーを使用することがあります。 ◆利用者ごとにカスタマイズされたサービスを提供するにあたり、利用者の利便性を考慮しクッキーを使用することがあります。このクッキーは、利用者がカスタマイズされたページへアクセスしたとき、またはログインするときに設定されます。 ◆本サイトを利用する利用者数を計るために使用する場合があります。 ◆掲載された広告についてもクッキーを使用する場合があります。【クッキーの無効化と有効化】ブラウザの設定を変更すると、クッキーの受け入れ可否を選択できます。また、ブラウザのクッキー・フォルダに保存されているクッキーを削除することもできます。ただし、クッキーを無効化したり削除すると、当サイトで一部の機能が使用できなくなることがあります。ご利用のブラウザでクッキーを無効化したり削除する方法がご不明な場合は、ブラウザのヘルプ機能で「クッキー」を選択し、詳細を確認してください。 http://www.bb1964.com/dcp/910/ent1011.html http://www.bb1964.com/dcp/910/ent1011.html 910プライバシポリシー Sat, 26 Apr 2008 11:01:22 +0900 相互リンク１バイリンガル育児コミュニティーサイト
バイリンガル育児にご興味がある方に、バイリンガルに関するさまざまな情報を提供することを目的としたサイトです。

年金雑楽
公的年金について気楽に読むサイトです

e-ファイナンシャルプランナー通信
家計簿チェック・保険、住宅ローンの見直し・資産運用、預貯金運用・ライフプランの作成など家計のホームドクター「e-ファイナンシャルプランナー通信」

アフラック（アメリカンファミリー生命保険会社）代理店尾島
アフラック（アメリカンファミリー生命)募集代理店の尾島です。がん保険、医療保険など生命保険のサイトです｡

退職願い・退職届けの書き方/社会保険WEB放送局
社会保険や労働保険の解説サイト。人事労務管理セミナービデオの販売。ショートムービーあり。

保険・年金用語集
保険・年金用語集は、４３７もの保険・年金に関する用語を集めたサイトです。アルファベット順、５０音順、カテゴリ別に分類し、さらにサイト内検索機能を利用することで調べたい用語をすばやく見つけることが可能です

辞表を出す快感！幸せな転職成功法♪
辞表を出す快感!は3回辞表を出し幸せな転職に成功したノウハウを提供中。無職や転職の不安を解消しましょう！辞表を出すにも転職の時にもコツがあります。コツさえ知れば精神的に楽になり金銭的にも得しますよ

社会保険労務士千葉事務所
労働・社会保険事務、給与計算、就業規則作成などのアウトソーシング、人事・労務管理に係わる諸問題解決のお手伝いなど、中小企業を支援する業務を行っております。

コーポラティブハウスドットコム
コーポラティブハウスドットコムはコーポラティブ方式によるデザイナーズマンション建設プロジェクト情報検索サイトです

アンシン・マネジメント
財務・経理の総合事務所

中高年シニア世代交流サイト　い～悠々ドットコム
中高年・シニア世代のセカンドライフを応援する交流サイトです。ビデオでの日替わり英会話、年金講座や、脳活性化計算ゲーム、ボイストレーニング、漢字書き取り、クイズ、おみくじ、掲示板など充実したコンテンツで活き活きライフを。 ]]> http://www.bb1964.com/dcp/900/ent158.html http://www.bb1964.com/dcp/900/ent158.html 900相互リンク Sat, 15 Apr 2006 16:35:59 +0900 運用商品選択のチェック項目 ■運用期間年金を受け取り開始までの期間です。この期間が長いほどリスクを受け入れる余地が大きいと考えられます。逆に運用期間が短ければリスクの少ない商品の方が適していると考えられます

■確定拠出年金以外の資産確定拠出年金以外の資産が多ければリスクを受け入れる余地が大きいと考えられます。但し確定拠出年金以外の資産のリスク状況も考慮する必要があります

■金融投資に関する知識確定拠出年金以外に株式や債券の運用経験がある人とない人では、運用商品に関するリスクの認識度に違いがあります。知識がないままに高いリスクの商品を運用するのは危険が高まります。

■リスクに対する考え方まず「元本割れの可能性」に対するあなたの考え方を明確にしましょう。絶対にイヤな方は元本保証型の商品を中心に選択する必要があります ]]> http://www.bb1964.com/dcp/070/ent150.html http://www.bb1964.com/dcp/070/ent150.html 070運用商品の選択アドバイス Wed, 15 Mar 2006 15:05:02 +0900 運用商品の組み合わせ例

■ローリスクローリターン ○こんなあなたにお勧めします・元本割れはいや・収益は少なくても低リスク商品で運用したい ○組み合わせ例１．定期預金７５％、投資信託（国内株式型）２５％２．定期預金５０％、投資信託（バランス型－ライフサイクル型ファンドの安定型）５０％

■ミドルリスクミドルリターンの組み合わせ ○こんなあなたにお勧めします・収益と安全のバランスよく運用したい。・運用期間が長いので少しのリスクは受け入れられる ○組み合わせ例１．定期預金２５％、投資信託（バランス型－ライフサイクル型ファンドの安定成長型）７５％２．投資信託（国内債券型）５０％、投資信託（国内株式型）２５％、投資信託（外国債券型）２５％３．投資信託（国内株式型）５０％、投資信託（国内債券型）２５％、定期預金２５％

■ハイリスクハイリターンの組み合わせ ○こんなあなたにお勧めします・金融商品に関する知識が豊富で個人でも株式や債券の運用経験がある・とにかく収益性を重視する ○組み合わせ例１．投資信託（国内株式型）７５％、投資信託（外国株式型）２５％２．投資信託（バランス型－成長型）７５％、定期預金２５％３．投資信託（海外債券型）５０％、投資信託（国内株式型）５０％ ]]> http://www.bb1964.com/dcp/070/ent149.html http://www.bb1964.com/dcp/070/ent149.html 070運用商品の選択アドバイス Wed, 15 Mar 2006 15:03:39 +0900 運用商品の見直し確定拠出年金の運用商品は途中で変更が可能です。定期的に手元に届く運用報告書やインターネットなどで状況をチェックして変更を行いましょう。電話やインターネットで変更手続きができるように準備されていますの。窓口ならぶような面倒はありませんので忙しい方でも変更手続きが可能です。変更には次回の掛け金からの運用商品を変更する「運用割合の変更」と今までの運用商品を解約して他の運用商品を購入する「スイッチング」があります。スイッチングの場合、運用商品によって解約時に元本割れの可能性もありますので注意しましょう。 http://www.bb1964.com/dcp/070/ent148.html http://www.bb1964.com/dcp/070/ent148.html 070運用商品の選択アドバイス Wed, 15 Mar 2006 15:02:45 +0900 投資信託とは確定拠出年金において掛け金を運用する金融商品のなかでよく利用されているのが投資信託です。投資信託とは多数の人から集めた多くの資金を金融専門家が運用し運用成果を持分の割合に応じて還元する金融商品です。価格が変動する有価証券で運用する事が多く多くの収益を得ることあれば損失が発生することもある元本が保障されていない金融商品です。投資信託は以下のメリットを持っています。 ■小額資金で投資ができる投資信託の申込単位は小口化されているので少額の資金から投資することが可能です。 ■投資対象が広がる多くの資金で投資のプロが運用することで投資対象が拡大します。海外の株式や債券にも容易に投資できます。 ■投資のプロのノウハウを活用できる個人がいろいろな金融商品に効率よく投資するには専門的な知識の習得が必要です。投資信託を利用すれば専門家のノウハウを活用し、効率的な投資ができます。 ■分散投資が実現する個人が少額の資金で「ポートフォリオ」を構成することは困難ですが、投資信託であれば小額資金で分散投資が可能です ■多数の商品が用意されている多数の人々の投資スタイルに合うように大きな収益を追求するものから安全を優先したものまで多数の商品が用意されています。 http://www.bb1964.com/dcp/050/ent147.html http://www.bb1964.com/dcp/050/ent147.html 050投資信託を理解しよう Wed, 15 Mar 2006 15:01:49 +0900 投資信託の種類

■国内債権型国内の債券に投資します。株式に投資するよりもリスクが小さいものが多い。国債や社債に投資するもの（公社債投信）から利回りの高い債券に投資するものがあります。 ■国内株式型国内の株式に投資します。大企業の株式に投資するものから中小企業やベンチャー企業に投資するものもあります。値動きが大きいことが特徴です。 ■外国債権型外国の債券に投資します。通常、為替変動リスクを伴いますが為替変動リスクをヘッジしたものもあります。一般的に株式に投資するよりもリスクが小さいものが多いです ■外国株式型外国の株式に投資します。通常、為替変動リスクを伴いますが為替変動リスクをヘッジしたものもあります。値動きが大きいことが特徴です。 ■バランス型株式と債券の両方に投資します。商品によって株式と債券の比率が異なります。比率を変えた複数の商品が用意されているものをライフサイクル型ファンドと呼びます ]]> http://www.bb1964.com/dcp/050/ent146.html http://www.bb1964.com/dcp/050/ent146.html 050投資信託を理解しよう Wed, 15 Mar 2006 15:01:07 +0900 投資信託の運用方法通常、投資信託は目標とする指標（ベンチマーク）を定めています。この指標に対する考え方の違いで、パッシブ運用とアクティブ運用に分かれます。パッシブ運用は目標とする指標に連動するように運用する方法です。アクティブ運用は目標とする指標を上回るように運用する方法です。指標はＴＯＰＩＸや日経平均株価を利用する事が多いです。アクティブ運用のほうが高い利回りを期待できますがその分リスクが高くなります。またパッシブ運用よりもアクティブ運用のほうが高い手数料となっています。 http://www.bb1964.com/dcp/050/ent145.html http://www.bb1964.com/dcp/050/ent145.html 050投資信託を理解しよう Wed, 15 Mar 2006 15:00:09 +0900 過去の運用実績選ぼうとする投資信託商品がきまったら、過去の実績をチェックしましょう。直前の結果ではなく長期的な目で過去の実績を見ることが重要です。パッシブ運用商品であればどれだけ指標に追随しているか？、アクティブ運用商品であれば指標にくらべてどのような動きになっているかをチェックします。過去の値動きが大きい商品を注意が必要と言えます。 http://www.bb1964.com/dcp/050/ent144.html http://www.bb1964.com/dcp/050/ent144.html 050投資信託を理解しよう Wed, 15 Mar 2006 14:59:37 +0900 手数料について投資信託運用は手数料が発生します。購入時の手数料と保有中に発生します。商品の選択時には手数料にも注意しましょう。商品の保有中の手数料を信託報酬といい、商品説明には純資産総額に対するパーセントで表されています。 http://www.bb1964.com/dcp/050/ent143.html http://www.bb1964.com/dcp/050/ent143.html 050投資信託を理解しよう Wed, 15 Mar 2006 14:58:29 +0900 リスクとは元本１０，０００円を投資して１０，５００円になったとすると、増えた５００円を「収益」もしくは「リターン」と呼びます。この５００円を元本で割ると５％という数字になりますが、これを「収益率」もしくは「利回り」と呼びます。「リターン」をこの意味で使うこともあります。このリターンは運用商品によって最初に投資した元本を大きく割ってしまったり、逆に大きく上回ったりとぶれることがあります。このリターンのブレの大きさを「リスク」と呼びます。一般的にはマイナスのリターンのことをリスクと呼ばれる事が多いですが、金融商品におけるリスクはリターンのブレの大きさを意味しますので注意しましょう。 http://www.bb1964.com/dcp/060/ent142.html http://www.bb1964.com/dcp/060/ent142.html 060リスクを理解しよう Wed, 15 Mar 2006 14:57:04 +0900 リスクの種類

■為替変動リスク外国株式や外貨預金などの外国金融商品に投資した場合、商品そのものの値動きのほかに為替レートが日々変動していることから、売却時に円に替えた場合にリターンがブレることがあります。 ■価格変動リスク運用商品の価格が上昇したり下がったりすることでリターンがブレるリスクです株式であれば売り希望の数と買い希望の数で価格がきまりますから、購入時よりも価格が下がっていれば元本割れが発生します。債券の場合は返却期限まで保有していれば通常元本は確保されますが、期限前に売却する場合は金利の変動などにより価格が変動しますので元本割れの可能性があります。これらは株式や債券を対象としている投資信託商品でも同様です ■信用リスク株式や債券を発行している会社の経営状況により価格が変動することです。株式や債券を発行している会社が倒産した場合元本割れとなる可能性があります。預金や保険商品についても銀行や保険会社がつぶれた場合に同様の危険性がありますが一定の限度内で保護される制度があります。 ■金利リスク金利が変動することで利回りが確定している商品の価値が変動することです。債券の場合、金利が上昇すると価格がさがります。これによって元本割れとなる可能性があります。定期預金の場合は金利が固定されていますが逆に期間中に金利が上昇してもそのメリットを享受できないリスクがあります ■インフレリスクインフレによりお金の価値が下がり、運用資産の価値が目減りしてしまうリスクです。つまりインフレ率を上回る利回りを確保する必要があります。 ]]> http://www.bb1964.com/dcp/060/ent141.html http://www.bb1964.com/dcp/060/ent141.html 060リスクを理解しよう Wed, 15 Mar 2006 14:55:43 +0900 預金・債券・株式 ■債券とは？預金は銀行を通じて会社や国にお金を貸すわけですが、直接会社や国にお金を貸す方法が債券です。お金を貸すときに「いくらの利息でいつ返してくれるのか」ということが書かれた借用証書のことを「債券」と呼びます。国にお金を貸した場合の借用証書は「国債」、会社にお金を貸した場合の借用証書を「社債」と呼びます。返却期限がきたときに会社や国がしっかりしていれば元本＋利息が支払われます。会社や国がつぶれてしまったり、期限前に換金する場合は元本割れとなる可能性があります。

■株式とは？会社が事業を行うための資金を資本金といいます。このお金は事業の目的や内容を伝えてお金を出してもらうわけです。お金を出した人を株主といい、その証拠に発行されるものが株式です。株式の価格はその株式の売り希望数と買い希望数で決まります。売り希望が多ければ価格は下がり、買い希望が多ければ価格は上がります。会社が倒産した場合はだしたお金は戻ってきません。会社は利益の一部を配当金として株主に還元します。ただし会社の業績が悪ければもらえない場合もあります。 ]]> http://www.bb1964.com/dcp/040/ent140.html http://www.bb1964.com/dcp/040/ent140.html 040運用商品の基本を理解しよう Wed, 15 Mar 2006 14:52:44 +0900 利回りについて確定拠出年金の掛け金の運用期間は長期間におよびます。この間に複利で運用を続けますので利回りの差が受取金額に大きく影響します。たとえば１００万円を３０年運用する場合、利回りが１％なら１３４万円、２％なら１８１万円、４％なら３２４万円となります。ただし利回りだけでなくリスクなどその他の特徴もふまえて運用商品を選ぶ必要があります運用商品を選ぶ時には少しでも高い利回り商品に目がいきがちです。しかし必要な受取金額と運用期間から、目標とする利回りを考えることが重要です。利回りが高い商品はそれだけリスクも高くなります。必要以上に高い利回りの商品を選ぶ必要はありません。一般的に大きな収益が期待できる運用商品はリスクが大きく、期待した収益を下回る可能性も高くなります。悪くすると掛け金（元本）を下回ることもあります。しかし慎重になりすぎると必要な受取金額に足りなくなります。長期間にわたる運用期間と利回りのバランスをとりながら、リスクをうまくコントロールすることが大切です。受取金額と運用期間から考えた利回りが現実的な数値でない場合は、受取金額を引き下げる（生活設計を見直す）事も必要です http://www.bb1964.com/dcp/040/ent139.html http://www.bb1964.com/dcp/040/ent139.html 040運用商品の基本を理解しよう Wed, 15 Mar 2006 14:51:50 +0900 分散投資でリスク低減金融商品運用に関する有名な言葉があります。「一つのかごにすべての卵を盛るな」一つのかごにすべての卵を盛ると、万一かごを落とした場合、すべての卵が割れてしまう、でもいくつかのかごに卵を分けておけば、一つのかごを落としても他のかごの卵は安全、という意味です。つまりいろいろな形で分散投資するのです。・異なる種類の運用商品に分ける・投資するタイミングを変える・いろいろな国の資産に投資するこのように複数の性質の異なる運用商品に資産を配分した状況を「ポートフォリオ」と呼びます。いくつかの金融商品に分配することでリスクを低減させることができます。 http://www.bb1964.com/dcp/040/ent138.html http://www.bb1964.com/dcp/040/ent138.html 040運用商品の基本を理解しよう Wed, 15 Mar 2006 14:50:52 +0900